Недвижимость и строительство | Архитектура и дизайн маленьких квартир Новости ипотеки, новости архитектуры. Стройка и ремонта своими руками. Дизайн интерьера дома и квартиры.
Объем просроченной задолженности по ипотечным кредитам за год незначительно снизился на 0,4% до 72,6 млрд рублей. Жители половины регионов страны перестали платить по ипотеке, в результате чего банки-кредиторы уже в текущем году начнут предпринимать активные действия по изъятию данных квартир у должников и продавать жилье по ценам ниже средней по рынку. К таким выводам пришли аналитики коллекторского агентства «Долговой Консультант» после анализа отчетности Банка России и собственных данных.
На балансах банков на 1 января 2020 года находится 72,6 млрд рублей просроченной ипотечной задолженности, годом ранее эта сумма составляла 72,9 млрд рублей. Таким образом, за год объем кредитов на покупку жилья, по которым банки перестали получать платежи более чем 90 дней подряд, сократился всего на 310 млн рублей.
«По нашей оценке, в целом по стране уже более 22,3 тысяч проблемных ипотечных квартир, по которым заемщики перестали платить кредитам, — говорит Денис Аксёнов, генеральный директор коллекторского агентства «Долговой Консультант». — И это только квартиры, залогодержателем по которым являются банки, реальное количество квартир, с учетом продажи закладных, в 1,5 больше. Данный объем начинает оказывать влияние на ценообразование на вторичном рынке жилья. Нужно понимать, что не все из них появятся на рынке одномоментно».
В декабре 2019 года коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе данных Росстата, Минстроя РФ и собственным данным оценивало количество проблемных ипотечных квартир в стране в 21-24,7 тысячи (исследование «Квартирный вопрос: банки могут выставить на продажу более 24 000 квартир» опубликовано по ссылке, полный вариант таблицы с количеством проблемных квартир в регионах доступен по ссылке). Регионами-лидерами по резкому приросту просроченной задолженности с учетом накопленного объема неплатежей стали Республика Крым (рост в 3 раза), Карачаево-Черкесская Республика (1,9 раза), Костромская область (на 30%), Брянская область (27%). Данные по топ-15 регионов приведены в таблице №1
100
Таблица №1. Регионы с максимальной динамикой прироста проблемных ипотечных кредитов.
Просроченная задолженность, млн руб.
Динамика прироста, за год
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
72 555
-0,4%
Севастополь
13
333,3%
Республика Крым
42
223,1%
Карачаево-Черкесская Республика
438
87,2%
Чеченская Республика
145
81,3%
Республика Ингушетия
29
38,1%
Костромская область
125
30,2%
Брянская область
249
27,0%
Республика Адыгея (Адыгея)
171
25,7%
Орловская область
145
25,0%
Республика Дагестан
492
21,8%
Воронежская область
1 116
17,8%
Республика Марий Эл
164
17,1%
Смоленская область
431
16,8%
Республика Саха (Якутия)
761
16,7%
Рязанская область
303
16,5%
Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ
Полная версия таблицы с данными по всем регионам РФ доступна на сайте КА «Долговой Консультант» по ссылке.
«В ипотечную просроченную задолженность стали выходить все более молодые кредиты, взятые год-два назад против ранее стандартного трехлетнего периода выхода на просрочку. Неплатежи по ипотеке начались на волне массового спроса на кредиты на покупку жилья, в том числе не для проживания, а сдачи объектов недвижимости в аренду, — комментирует Денис Аксёнов. — В некоторых случаях из-за низкой ликвидности залоговых квартир заемщикам крайне сложно быстро продать их по рыночной цене для полного расчета с кредитором».
По его оценке, в результате заемщики отказываются урегулировать просроченную задолженность, кредиторы начинают судебные процессы, которые могут длиться несколько лет и квартира на торгах уходит с дисконтом до 40% от первоначальной оценочной стоимости. В крупных городах за объектами с привлекательной ценой на торгах выстраивается очередь. «Мы видим, что стали появляться компании-посредники, которые завлекают покупателей хорошей рентабельностью объектов в банкротстве, хотя в реальности там не все так радужно», — резюмировал Денис Аксёнов.
В 29 регионах страны размер просроченной задолженности за 12 месяцев 2019 года снизился в диапазоне от 0,85% до 33%. Регионами-лидерами стали Чукотский автономный округ (-33%), Республики Карелия (-21%) и Хакасия (-18%). Данные по топ-15 регионов приведены в таблице №2.
Таблица №2. Регионы с максимальным сокращением просроченной ипотечной задолженности
Просроченная задолженность, млн руб.
Динамика сокращения, за год
Чукотский автономный округ
4
-33,3%
Республика Карелия
138
-24,2%
Амурская область
314
-22,7%
Новгородская область
145
-22,0%
Вологодская область
399
-18,6%
Белгородская область
285
-17,9%
Республика Хакасия
166
-17,8%
Кемеровская область — Кузбасс
942
-17,8%
Кировская область
266
-16,9%
Чувашская Республика — Чувашия
335
-14,3%
Алтайский край
660
-14,0%
Республика Алтай
121
-12,9%
Республика Мордовия
162
-12,9%
Сахалинская область
156
-12,8%
Кабардино-Балкарская Республика
156
-12,8%
Источник: КА «Долговой Консультант», ЦБ РФ
Источники: 1) Задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам-резидентам на 01.01.2019 г., данные Банка России, 2) Жилищное (ипотечное жилищное) кредитование, задолженность (в том числе просроченная) по ипотечным жилищным кредитам на 01.01.2020 г.