Недвижимость и строительство | Архитектура и дизайн маленьких квартир Новости ипотеки, новости архитектуры. Стройка и ремонта своими руками. Дизайн интерьера дома и квартиры.
Широкое распространение ипотеки с плавающими ставками может привести к чрезмерному росту долговой нагрузки россиян, что чревато рисками для экономики, поэтому такие ссуды должны быть строго ограничены и доступны только заемщикам с «запасом» по показателю долговой нагрузки, считает Банк России.
«В ситуации широкого распространения ипотечных кредитов с плавающими ставками повышение ставок могло бы привести к чрезмерному росту долговой нагрузки значительной части заемщиков и их неплатежеспособности. Это несло бы серьезные социальные и макроэкономические риски, так как долговые проблемы граждан неизбежно привели бы к спаду потребления, кризису на рынке недвижимости, потере жилья», — пишет регулятор в докладе на тему ипотеки с плавающими ставками.
Такое развитие ситуации означало бы для самих банков неэффективность управления процентным риском, трансформацию его в кредитный риск и существенные убытки, поэтому кредитные организации должны использовать набор инструментов управления процентным риском. «Применение плавающих ставок должно быть строго ограничено – только теми заемщиками, у которых есть запас по показателю долговой нагрузки и которые останутся платежеспособными в случае повышения процентных ставок», — добавил регулятор.
Кредитование по плавающим ставкам при резком их росте может «заразить» другие кредиты заемщика, это системный риск для банковского сектора, говорится в докладе Банка России.
«Кредитование по плавающим ставкам может нести повышенные системные риски, в том числе приводить к реализации «эффекта заражения» в банковском секторе. Например, если заемщик берет кредит по плавающей ставке и ставка существенно возрастает, то его показатель долговой нагрузки (ПДН) автоматически увеличивается и ухудшается качество его кредитов, взятых в других банках по фиксированной ставке, тем самым кредитные портфели этих банков также ухудшаются», — сказано в документе.
В целом международный опыт, как и пример с валютной ипотекой в России, показывает, что при чрезмерном преобладании плавающих ставок в кредитовании их риски могут существенно превышать выгоды, в то же время отмечает регулятор. В связи с этим в отношении ипотечного кредитования физических лиц по плавающей ставке часто применяется специфическое регулирование.
Президент России Владимир Путин ранее поручил правительству и ЦБ до 15 июля обеспечить принятие закона, регулирующего порядок изменения плавающих ставок и сроков по кредитам населению, включая ипотеку.