Платить за неплательщиков – или нет?

Автор: Норвик Банк

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в своем аналитическом обзоре спрогнозировало, что к уже имеющемуся объему кредитов, признанных банками в качестве проблемных, может прибавиться еще ₽700 млрд, что потребует создания дополнительных резервов. Это, казалось бы, есть и будет сложностью только для банков, но в реальности – первыми, кто почувствует последствия, будут заемщики.

Все дело в механизме формирования ставок по кредитам. Одна из ключевых ее составляющих – т.н. «страховка от невозврата». Выдавая кредит, банк точно знает, что какая-то часть заемщиков не сможет его вернуть. И, чтобы компенсировать этот риск, распределяет потенциальные потери на добросовестных заемщиков. Получается, что не платят по кредитам единицы, но за них платят все.

В свете этой механики, понятно, что рост числа проблемных кредитов обернется ростом ставок по потребительским кредитам и ужесточением требований к заемщикам. Банки начнут придирчивее проверять все заявки, денег потенциально станут давать меньше, а сами деньги станут для заемщиков дороже.

Один из способов не попадать в этот порочный круг роста рисков и ставок – не платить за чужие ошибки. И для этого нужно грамотно выбрать финансовый инструмент.

Характерная особенность залогового кредита в том, что риск заемщика индивидуален. Это достигается за счет гарантирования кредита ценным имуществом, например недвижимостью. Оформляя залоговый кредит, заемщик принимает ответственность на себя –1, не платя за чужую безалаберность из своего кармана.

Риски банка и заемщика выравниваются, сделка заключается не по принципу «банк и один из многих тысяч заёмщиков», а гораздо равноправнее – «банк + партнер». Отсюда идут и преимущества: никакой страховки от невозврата, т.е. пропорционально более низкая ставка, большие доступные суммы и возможность гибкой настройки условий кредитования под требования и интересы заемщика.

Если нужен кредит и не хочется платить за других – поступайте умно.

Подать заявку на кредитные продукты банка и получить вознаграждение можно через ипотечную платформу Ipoteka.Global. Регистрация по ссылке.

Источник статьи